Assurance vie en ligne : quels autres frais en marge du frais d’entrée ?
Dans leurs publicités, les banques en ligne mettent en avant l’argument suivant : « 0% de droit d’entrée » Un tel argument fait toujours tilt dans la tête du consommateur, d’autant que ces mêmes droits sont à hauteur de 3 voire 4 ou 5% auprès des banques traditionnelles. Il ne faut toutefois pas croire que l’offre est gratuite. En effet, il faut compter les frais de gestion annuelle et les frais destinés aux commissions d’arbitrage. Certaines banques en ligne demandent aussi des frais de sortie. Ainsi, on peut facilement se rendre compte que l’inexistence des droits d’entrée est compensée par ces frais annexes. Reste donc à savoir si l’offre est plus chère ou moins chère qu’auprès d’une banque classique en faisant les calculs de comparaison en tenant compte de tous les frais annexes.
Qu’est-ce qu’un arbitrage en assurance vie ?
Les banques en ligne mentionnent toujours les frais d’arbitrage dans le cadre d’une assurance vie, mais tout le monde ne sait pas ce qu’on entend par arbitrage. Il faut savoir que le capital d’une assurance vie est placé sur un support bien défini. Il y a en premier lieu les contrats en euros, des placements stables et présentant peu de risques. Les épargnants peuvent aussi opter pour des contrats en unités de compte. Ceux-ci sont plus risqués puisque leur rendement dépend des fluctuations des marchés financiers. Les potentiels gains sont toutefois considérables. Il y a également les contrats d’assurance vie multisupports. Les commissions d’arbitrage interviennent quand le souscripteur décide de transférer tout ou une partie de son capital d’un support à un autre.
Dans quel cas souscrire une assurance vie en ligne compte tenu des frais ?
Certes, l’assurance vie en ligne avec 0% de droits d’entrée n’est pas forcément plus intéressante que les formules classiques en termes de coût, mais cela n’a pas que des points négatifs. La rentabilité d’une assurance vie en ligne dépend en réalité de la gestion choisie par le souscripteur. Si on veut placer un capital dans un contrat d’assurance vie et ne plus l’alimenter, il vaut mieux souscrire une assurance vie classique. Par contre, avec l’intention d’alimenter régulièrement son compte, les contrats à 0% de droits d’entrée sont plus rentables sur le long terme. Bref, tout dépend de l’intention de gestion de l’épargnant. C’est la raison pour laquelle il faut bien définir son projet avant de se lancer afin de profiter de tous les avantages et gains possibles.
